LC国际有限公司公开声明

LC国际有限公司执行摘要

此次调查是在合规评估之后进行的，并导致LC国际有限公司（LCI）开始进行第116条监管审查1，联合远程操作许可证编号：000-054743-R-330863-00722。监管审查发现，LCI旨在防止洗钱（ML）和更安全赌博的流程存在缺陷。

在2019年12月至2020年10月期间，LCI未能遵守某些许可证条件和业务守则，具体如下：

• 牌照条件12.1.1第1、2及3段，要求防止洗钱及恐怖分子融资（ML及TF）
• 许可证条件12.1.2要求位于外国司法管辖区的运营商遵守《2017年洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例》
• 社会责任守则条款（SRCP） 3.4.1第1段和第2段要求持牌人与客户互动的方式，以尽量减少客户遭受与赌博有关的伤害的风险，并考虑博彩监察局对客户互动的指导
• SRCP 3.9.1第1段和第2段要求被许可方实施旨在识别由同一个人持有的单独账户的政策和程序，如果客户持有多个账户，则被许可方必须制定并实施使其能够将每个客户的此类账户相互关联的程序。

考虑到LCI采取的补救措施，并根据我们的许可和监管原则声明，LCI将自愿放弃544,048.03英镑，并支付13,455,952英镑以代替经济处罚，最终总支付金额为14,000,000英镑。

LC国际有限公司

调查和我们随后的监管审查发现：

• LCI在执行反洗钱（AML）政策、程序和控制方面的失败
• 其负责任的赌博政策、程序、控制和做法有缺陷，包括执行方面的弱点
• 受“反洗钱”限制的某些客户能够开立不同品牌的账户。

我们发现，在2019年12月至2020年10月期间，LCI违反了以下许可证条件和社会责任准则规定。

违反许可证条件12.1.1第1段

牌照条件12.1.1(1)规定：“持牌人必须对其业务被用于洗钱和恐怖主义融资的风险进行评估。这种风险评估必须是适当的，并且必须根据情况的任何变化进行必要的审查，包括新产品或技术的引入，客户的新支付方式，客户人口统计的变化或任何其他重大变化，并且在任何情况下至少每年审查一次。”

LCI承认其违反了这一许可条件，因为其ML和TF风险评估没有充分反映委员会的期望，也没有充分考虑到委员会对英国博彩业的ML和TF风险评估。

失败之处在于LCI的风险评估没有：

• 参考恐怖主义融资
• 3.在地理风险部分具体提及客户国籍或业务风险。

违反牌照条件12.1.1第2及3段

牌照条件12.1.1(2)规定：“在完成并考虑到风险评估以及对评估的任何审查后，持牌人必须确保他们有适当的政策、程序和控制措施来防止洗钱和恐怖主义融资。”

牌照条件12.1.1(3)规定：“持牌人必须确保这些政策、程序和控制措施得到有效实施、不断审查、适当修订以确保其保持有效性，并考虑博彩监察局不时发布的任何适用的学习或指引。”

LCI承认它违反了牌照条件，因为：

• 在其政策和程序的适当性和维持及其执行方面存在弱点和缺点
• 委员会发现，某些客户能够在没有触发交互的情况下存入大量资金（特别是资金来源（SOF）支票）：
• 客户A于2019年5月首次注册，在14个月的会员期内，他的存款达到了74.2万英镑。被许可方通过开源证明该客户是一家新成立公司的董事。被许可方不知道客户的工资，因为开源上没有个人财务信息。在评估的时候，客户在过去的六个月里损失了59,000英镑
• 客户B于2020年2月注册了一个为期6个月的账户，其存款总额为18.6万英镑，在评估时损失了3.1万英镑，其中包括过去三个月损失的近2.5万英镑。被许可方承认，当它发现客户的家庭住址是社会住房财产时，它本应更早采取行动。
• 就委员会确定的某些客户而言，它过度依赖回收奖金
• 就某些客户而言，本应更早进行加强客户尽职调查（ECDD），而不是在以下情况下：
• 顾客C在两个月内存了157698英镑。被许可方于2020年8月9日首次要求提供SOF证据，然而，客户被允许继续赌博，直到2020年8月27日账户被限制。由于被许可方担心所提供证据的合法性，在收到客户的SOF证据后，被许可方关闭了账户
• 客户D在失败期间共存入524,501英镑，造成75,600英镑的损失。直到2020年4月才要求客户提供SOF证据，但他们拒绝提供，随后账户被关闭。
• 它在某些情况下过度依赖公开信息：
• 2020年6月，客户A在一天内存入1万英镑，触发了“反洗钱”。这促使被许可方首次审查该账户（通过开源检查），未发现任何不利信息。客户被允许继续玩游戏，直到他们在7天内存入60,000英镑，从而触发进一步的AML触发，这促使被许可方进行SOF检查
• 被许可方根据在开源检查期间所做的假设，认为客户E是一个富有的人。然而，在2020年8月提出资金来源请求之前，没有证据表明假定的财富被用于为该账户提供资金。客户在失败期间存入了140,700英镑，总体净损失为60,300英镑。

违反牌照条件12.1.2第1段（针对设在外国司法管辖区的营办商的反洗钱措施）

该条件的第1段自2016年10月起生效，并要求：

“持牌人必须遵守经2007年洗钱（修订）条例（2007年英国法定文书第3299号）修订的2007年洗钱条例（2007年英国法定文书第2157号）的第2部分和第3部分，或任何英国法定文书的同等要求，这些规定被修订或取代，只要它们与赌场（MLR）有关，无论MLR是否适用于其业务”。

被许可方承认其违反了本许可条件，因为上述“反洗钱”失败构成违反2017年《反洗钱条例》，即：

• 第19 (1)(a)条要求“相关人员”必须维持政策、控制和程序，以有效减轻和管理相关人员进行的任何风险评估中确定的洗钱和恐怖主义融资风险
• 第28 (11)(a)条规定持续监察业务关系，包括在有需要时检查资金来源，以确保有关交易符合有关人士对客户、客户的业务及风险状况的了解
• 第33条规定有义务在被确定为存在洗钱或恐怖主义融资高风险的任何情况下采用ECDD措施并加强持续监测。

委员会对合规评估期间确定的特定客户的审查没有发现与被许可方进行犯罪支出的证据。

未能遵守社会责任守则条款（SRCP）第1段和第2段3.4.1（客户互动）

根据该法第82(1)条，遵守SRCP是许可的条件。SRCP 3.4.1（自2019年10月31日修订）规定：

“1持牌人必须与客户互动，以尽量减少客户因赌博而遭受伤害的风险。这必须包括：

• A.识别可能有赌博风险或正在经历赌博危害的客户
• B.与可能有赌博风险或经历赌博伤害的客户互动
• c.了解互动对客户的影响，以及被许可方的行动和方法的有效性。

2被许可人必须考虑委员会关于客户互动的指导。

LCI认为它不完全符合SRCP 3.4.1，因为：

• 与委员会确定的某些客户进行互动的速度很慢，或者没有与他们进行互动，以尽量减少他们遭受与赌博有关的伤害的风险
• 在与被许可方的交易中，客户F进行了大量的存款和取款，并在夜间和凌晨进行了长时间的游戏；2019年的总存款为186,889英镑，2020年六个月内为43,956英镑。他们被两次转到更安全的赌博小组，只接受了一次聊天互动。被许可方承认与该客户缺乏互动，并承认2018年11月的分析师错误导致客户的账户重新开放，而不是之前永久关闭该账户的决定
• 对于在14个月内存入74.2万英镑的客户A，被许可方承认其与该客户有关的行为不符合委员会或被许可方本身所期望的标准。它承认，它应该更早地与客户接触，在这样做的时候，它应该进一步询问有关负担能力和收入的问题。此后，被许可方修改了其门槛和相关流程，以确保此类疏忽不再发生。
• 其政策未及时更新以反映2019年10月SRCP 3.4.1的引入
• 在整体评价顾客互动过程的充分性时，经营者应该更好地保存这些评价的记录
• 在与委员会确定的某些客户的相互作用中，应该更早地考虑负担能力问题。

未遵守社会责任守则第3.9.1条第1段和第2段（个人客户的识别）

SRCP 3.9.1第1和2段规定：

“1持牌人必须制定并实施旨在识别由同一个人持有的不同账户的政策和程序。

如持牌人允许客户持有多于一个帐户，则持牌人必须制定并实施程序，使其能够将每一个客户的该等帐户与其他帐户联系起来，并确保：

• a.如果客户选择自我排除，他们实际上被排除在与持牌人的所有赌博之外，除非他们明确表示他们的要求仅涉及某些形式的赌博或仅使用他们在持牌人持有的部分账户进行赌博；

• B.所有客户的账户都受到监控，触发客户互动的决策是基于观察到的所有账户的行为和交易；

• C.在提供或允许信贷的情况下，所有账户的最高信贷限额是按总额计算的；和

• D.个人财务限制可以在所有客户的账户中实施。

LCI认为它没有完全符合SRCP 3.9.1的要求，因为：

• 受“反洗钱”查询和限制的客户可以在被许可方的其他品牌开立多个账户
• 在一个例子中，客户A在Coral的账户被冻结了，因为他在12个月内花了6万英镑，而且没有提供资金来源，但他立即在立博开立了一个账户，并在一天内存入了3万英镑。

LC国际有限公司监管结算

该监管解决方案包括：

• (i)撤资544,048.03英镑，（ii）支付代替13455,952英镑的款项，总计支付14,000,000英镑代替经济罚款，这笔款项将用于社会责任目的
• 同意发表与本案有关的事实陈述
• LCI变更其经营许可以增加经营许可条件的协议，即：
• 任命一名董事会级别的保荐人，直接向主席报告，负责执行其行动计划
• 在12个月内就相关政策及程序进行跟进独立审计，以确保是否有效实施“反洗钱”及更安全的赌博政策、程序及控制措施，并确保独立审计提出的任何进一步建议应在其后实施。
• 支付委员会进行审查的费用。

在考虑对这项调查作出适当决议时，委员会已考虑到下列加重和减轻因素：

加重因素

• 已确定的违规行为的严重性质
• 对发牌目标的影响
• 运营商或其他集团公司多次违约或失败
• 违规行为发生的情况与委员会处理过的以往案件类似，因此公布了供更广泛行业吸取的教训
• 鼓励其他运营商遵守的必要性
• 违规行为的性质可能意味着欧盟委员会尚未审查的其他客户受到了影响
• 鉴于违规行为的重要性，LCI的高级管理层本应意识到导致违规行为的治理问题。

缓解因素

• 补救违约所采取措施的程度-被许可方实施了早期行动计划以补救其过失
• 被许可方在程序上符合委员会关于提供材料的时间表，如果无法在预期期限内提供此类材料，则寻求延期。

良好的实践

赌博经营者应考虑到调查中发现的缺陷，以确保行业学习。操作人员应考虑以下问题：

• 你们是否有正式的程序来衡量你们的“反洗钱”和更安全的赌博政策和程序的有效性，并且调查结果是否被充分记录？
• 你们是否有效地记录了所有的合规决定，并能够根据要求向委员会展示正在进行的评估、评价和改进的证据？
• 从公开声明中吸取的教训是否会应用到你的政策和流程中？
• 您的客户风险概况是否由您的洗钱和恐怖主义融资风险评估形成或与之相关？
• 你们是否有一个正式的流程来分析客户互动的有效性，以确保评审有充分的文件记录和方法的一致性？
• 你是否记录了引发客户互动的行为类型，并保留了足够的互动记录，以及不互动的决定，特别是所提供的细节水平？
• 你们的员工是否接受了足够的AML和SR培训？

笔记

1委员会于2020年11月11日开始进行监管审查。

2LCI贸易下：厚脸皮宾果；珊瑚;狡猾的宾果;狡猾的游戏;联欢晚会;联欢晚会宾果;联欢晚会赌场;联欢晚会珊瑚;联欢晚会旋转;游戏预订者;立博;政党赌场;党扑克;体育打赌;必赢。

《反洗钱指南》和欧盟委员会的MLTF风险评估列出了持牌人在进行自己的MLTF风险评估时必须而且应该考虑的一些因素。此外，根据法规第18(2)(a)条的规定，被许可方在进行其自身的MLTF风险评估时必须考虑这些文件。