3.4.6 -财务风险评估试点

除以下第2段另有规定外，本款：

• a.试点阶段为2024年8月30日至2025年3月31日（含）；
• b.试验阶段的试验阶段是在委员会可能不时指定的试验阶段期间进行的三个阶段；
• c.最低限额是指委员会为下文第h段的目的不时规定的最低限额；
• D.就试验阶段而言，如客户在有关试验阶段开始前的12个月内没有使用该帐户进行赌博，则该客户的帐户即属非活动帐户；
• E.就试行阶段而言，如客户在相关试行阶段开始前的12个月内曾使用该账户进行赌博，该客户的账户即为活跃账户；
• f.第一阶段历史时期是指委员会为h(i)项的目的可能指定的时期；
• g.第二阶段历史时期是指委员会为h（ii）项的目的可能指定的时期；
• H.相关客户为：
1. 在第一试验阶段，持牌人的客户拥有一个不活跃的帐户，而在第一阶段的一个历史期间，该帐户的存款减去该帐户的提款，超过一个历日内的有关阈值，或超过90天内的有关阈值；
2. 在第二试点阶段，持牌人的客户拥有一个活跃的帐户，而在第二阶段的历史期间，该帐户的存款减去该帐户的提款，在一个历日内超过有关的阈值，或在90天内超过有关的阈值；
3. 在第三个试验阶段，持牌人的客户拥有一个有效的帐户，并与该帐户有关：
• 在任何24小时内，该帐户的存款减去该帐户的取款超过有关的阈值；或
• 在任何90天内，该帐户的存款减去该帐户的取款超过有关的阈值；
• i.信用资料机构是Equifax、Experian和TransUnion这三家信用资料机构中的任何一家；
• J.财务风险评估是由信用资料机构对客户的财务风险所作的评估，该评估考虑了信用资料机构所掌握的有关客户的信息，包括（如有的话）信用表现数据和经常账户周转率汇总数据。

委员会可以：

• a.延长试点阶段，使其在不迟于2025年4月30日结束，任何此类延期应不迟于2025年3月17日通知被许可人；
• B.为上文第1b段的目的，指明试验阶段在不同时期就不同持牌人及/或不同类别的持牌人运作；
• C.为上文第1c段的目的，为不同的试验阶段和/或不同的案件和/或案件类别规定不同的门槛；
• D.就上文第1f段而言，就不同的持牌人及/或类别的持牌人指明不同的第一阶段历史时期；
• E.就上文第1g段而言，就不同持牌人及/或类别的持牌人指明不同的第二阶段历史时期；和
• f.为上文第1段的目的，指定相关的日历日和相关的90天期限，委员会可以针对不同的被许可人或被许可人类别指定不同的日期或期限。

在试验阶段，持牌人必须要求信贷资料机构就每一位相关客户进行财务风险评估。有关要求必须以下列方式提出：

• A.在第一和第二试点阶段，在相关试点阶段开始后10个工作日内；和
• B.在第三个试点阶段，客户首次成为相关客户后的24小时内。

如果持牌人根据上文第3段的要求收到财务风险评估，持牌人必须：

• A.考虑其所持有的有关客户的财务风险评估和任何其他相关信息，并：
1. 评估相关客户是否（视情况而定）处于与赌博有关的伤害风险中，以及
2. 若下文第6段不适用，则决定持牌人会因该评估而采取或已经采取（视情况而定）何种行动（如有）；
• B.记录上述a分段所述的评估和决定，以及决定的理由；和
• c.向委员会提供与上述a分段所述的评估和/或决定有关的信息，和/或与评估和/或决定有关的信息，在委员会可能不时指定的时间和形式和方式提供。

在试验阶段，持牌人必须：

• A.确定持牌人在向信贷资料机构提供客户资料及从信贷资料机构收到客户资料（包括收到财务风险评估）方面所采取的适当政策及程序；
• b.确定持牌人在评估客户是否有因赌博而受到伤害的风险时所采取的适当政策和程序，以及如果持牌人被要求为SR守则第3.4.3条的目的而获得和考虑财务风险评估，则决定持牌人在评估后将采取何种行动（如果有的话）；和
• c.按委员会不时规定的时间和形式和方式，向委员会报告其根据上述a和b项得出的结论及其得出结论的理由。

持牌人必须使用根据上文第3段提出的要求所获得的财务风险评估，以及仅在试点阶段、仅为遵守上文第4和第5段的目的而向持牌人提供的任何信息，因为这些信息包含在此类评估中。持牌人不得将该等财务风险评估或该等资料用于任何其他目的。特别地，持牌人不得将该等财务风险评估或该等信息用于履行其在《SR守则》第3.4.3条下的义务。